学資保険（子ども保険）の選び方

大切なお子様のために…学資保険の活用術、教えます！

学資保険（以下、こども保険含む）の特徴やメリットデメリット、また絶対に知ってほしいポイントをご紹介！

学資保険はなぜ必要？

• 習い事やお受験など、さまざまな面で子どもには十分な教育を受けさせたい
• 自分（親）に万一のことがあった場合も、子どもが困らないようにしたい
• 子どもに持病があったり、体が弱く、医療面での心配が大きい

教育費の準備は、学資保険に加入しなくても、銀行預金などでも積立ができます。それでは、

学資保険は、一定金額を自動的に積立することができ、プランにより異なりますが、保険契約者（親）に万一のことがあった場合に、以後の保険料の払い込みが免除され、満期保険金や祝い金、死亡保険金、育英年金が受けられることです。

付加する特約により保険料が高くなりますし、受取る保険料が支払った保険料を下回るものもあります。また、契約者（親）が加入している生命保険と保障内容が重複しているケースも多く、必要以上に保険料の支払いをしている場合もあります。しっかり確認しましょう！

いずれにせよ、1番の不安要素が何で、どのような保障を一番重視するのか、金額にしてどれくらいの満期額資金や給付金、保険金があればよいのか、まずは子どもの教育費がどれくらいかかるのか見てみましょう。

教育費はこれだけ必要！

子どもの教育費は、進路により大きく異なります。幼稚園から大学まで、公立か私立などの進路により異なりますが、およそ「1,100万円〜2,400万円」必要となり、文系や理系の選択によっても大きな差がでてきます。

文部科学省：平成18年度子どもの学習費調査（幼稚園〜高校）
国民生活金融公庫：平成19年教育費負担の実態調査（大学）
※教育費には、給食費・学校外活動費（学習塾等）・修学旅行・遠足・教材費・征服・通学費・PTA会費、その他の費用が含まれています。

しかし、実際に学資保険で積立できる金額としては、一部高額な保険金の設定が可能な保険があるものの、一般的には「100万円〜200万円」程度となります。

つまり、必要となる教育費の総額「1,100〜2,400万円」に対し、学資保険に加入したとしても『大学の入学金+α』程度という認識を持っておくことがポイントです！

学資保険はいつ加入すれば良いの？

学資保険は入っておくべき？オススメは？

学資保険に加入するべき？
加入するのであれば、その保険金額は？保障の内容は？・・・
など悩みはつきませんね。

ご参考までに、ここ最近の傾向を見てみましょう。

生命保険文化センター：平成21年度生命保険に関する全国実態調査

お子さまが加入する場合において、統計でみると、平成15年以降「子どもの教育資金や結婚資金の準備に重点をおいたもの」が減少傾向をたどり、最近では「病気やケガの治療や入院にそなえるもの」が最も多くなっています。

学資保険の加入はご契約者（特にご主人）の保険設計にも大きくかかわります。大切なお子さまのためにも、この機会に、保険無料相談で

をしてもらってはいかがですか？

保険対象者（被保険者）と加入目的整理

学資保険は、保険の対象となっている方が、「お子さま」と「親」の場合があります。
子どもの保険という認識から、誰が対象なのか混同しやすくなりますので、加入時には『加入する目的』をしっかり持つことが重要です。

基本的には、ご主人が加入されている、生命保険の保障内容を見直して、万一のときにご家族の方が安心して生活できるプランを作成しましょう。不足分を学資保険でカバーします。

お子さまのケガや病気に対する備えは、保障型の学資保険があります。
医療保障や死亡保障が魅力ですが、保険料が高くなります。子どもの死亡保障については、さまざまな考え方がありますが、医療保障を中心とした場合、成年になるまでは、掛け金の安い共済などに加入するなども考えられます。

お子さまが被保険者か、親が被保険者かを問わず、その契約に発生する満期金や祝い金と解約返戻金をお子さまの学費に充当します。
積立以外の保障を必要とせず、計画的な預貯金ができる方であれば、返戻率などを見て判断するのがよいでしょう。