保険証券を使った生命保険見直し術

保険見直しは、現在の保障内容を正確に把握することからスタート！そのための保険証券チェック手順をご紹介します。

生命保険を見直すときは、1つの保険だけを見て、保障額の変更を決めたり、解約・追加加入等を決めてはいけません！
家族で知らない内に複数の保険に加入し、保障が重複していることをたくさん見てきました。⇒お父さんの家族特則の子供の部分が学資保険と重複している等々。
加入中の全ての保険を一度確認して、人別に保障額を合計し、保障が適正なのかどうか？家族間のバランスはどうか、ひとつひとつ判断していくことが重要です。

契約している保険のチェック手順

家族全員について生命保険・入院保険・がん保険・年金保険・学資保険・簡易保険・共済保険等とにかく全ての生命保険証券を探し出して、テーブルにのせます。
保険証券を人別に分類する
- 人別とは　⇒　被保険者（保険が掛かっている人）別という意味。
- マーカーで被保険者をチェックしてから分類するとスムーズです。
そして、父親・母親・こどもと分けて分析し、さらに全体を把握するために一覧表を作ります。
- 一覧表は別にキレイに作成する必要はありません。
  もちろんキレイな方がいいに決まってますが、キレイさよりここでは現状を把握するという、本来の目的にまず集中して頂きたいのです。
- 一覧表の項目は
  ・被保険者名
  ・保険会社名
  ・保険種類　⇒　できればペットネーム（通称）ではなく一般名　定期保険とか終身保険とか
  ・保険金額
  ・保険期間
  ・支払保険料　⇒　現在と将来（10年後・20年後にアップするならそれも把握しておく！）
  ・支払保険料の総額
  ・払い込み終了時か70才位の時点での解約返戻金額
  ・支払総額に対する解約金のバック率
  この程度分析できればかなりのレベルまで把握できたことになります！
家族全員の全ての保険証券の一覧メモからチェックすべきことは
- 今現在保険金はいったいいくらなのか？（一被保険者あたり）
- 保障はそれぞれの保険で、いつまで続くのかカンタンな図をつくる
- 現在の支払保険料の月額合計　⇒　結局月いくら払っているの
- 70才位まで支払うと、その総額はいくらなのか　
  途中で保険が終了して、支払が終了するものもあるので単純計算をしないこと
- 家族間で保険料のウェイトはバランスがいいか
  子供のことを思って、学資保険にたくさん加入しても、父親自身の保険が十分でなければ本末転倒である
- 保険料がアップする保険は何件あるか。あがった場合保険料総額はどうなるか。