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保険会社の格付けデータ

保険会社の経営状態を判断する指標の1つとして「格付け」があります。

もう一つの指標！

保険会社のソルベンシーマージン比率（支払い余力の比率）データはコチラ！

格付けとは

格付けとは、スタンダード&プアーズやムーディーズ等の格付け会社による専門的な調査に基づいて発表されたもので、各保険会社の財務力を分かりやすく指標として示したものです。

簡単に言うと

会社の負った債務（保険契約も債務の一種）の返済力という視点からみた指標となっています。もう少し砕いた表現をすると、財務面からみた成績表といったもので、 AAとかBといったスコアで表現されています。

生命保険会社の格付けデータ

保険会社	S&P 保険財務力	ムーディーズ保険格付け
アイエヌジー生命保険株式会社	A-
アクサ生命保険株式会社	AA-
アメリカンファミリー生命保険会社	AA-
ＮＫＳＪひまわり生命保険株式会社	AA-
オリックス生命保険株式会社	A-
ジブラルタ生命保険株式会社	AA-	A2
住友生命保険相互会社	A-	A2
ソニー生命保険株式会社	AA-	Aa3
第一生命保険株式会社	A	A1
大同生命保険株式会社	A-
太陽生命保険株式会社	A-	A2
東京海上日動あんしん生命保険株式会社（2011年4月19日現在）	AA-
日本生命保険相互会社	A+	Aa3
富国生命保険相互会社	A-	A2
プルデンシャル生命保険株式会社	AA-
プルデンシャルジブラルタファイナンシャル生命保険株式会社	A+
マスミューチュアル生命保険株式会社	AA-
マニュライフ生命保険株式会社	AA-
三井生命保険株式会社	BBB-	Baa2
三井住友海上あいおい生命保険株式会社	AA-
三井住友海上プライマリー生命保険株式会社	AA-
明治安田生命保険相互会社	A	A1

※S&P スタンダードアンドプアーズ 2011年11月30日現在
※ムーディーズ 2011年11月末日現在
※いずれも保険会社が格付けを取得した日付とは異なります

もっと詳しく保険会社をチェックしよう！

「一目でわかる生命保険会社業界マップ」

「一目でわかる生命保険会社一覧」

格付けの意味

スコアという記号が並んでいて、どう判断したらよいのか？少し分かりにくいですが、このスコアの意味について、スタンダード& プアーズを例に説明したいと思います。

「AAA」: スタンダード＆プアーズの見方では、保険契約債務を履行する能力は極めて強い。スタンダード＆プアーズの最上位の保険財務力格付け。
「AA」: 保険契約債務を履行する能力は非常に強い。最上位の格付け（「AAA」）との差は小さい。
「A」: 保険契約債務を履行する能力は強いが、上位2つの格付けに比べ、事業環境が悪化した場合、その影響をやや受けやすい。
「BBB」: 保険契約債務を履行する能力は良好だが、上位の格付けに比べ、事業環境が悪化した場合、その影響を受けやすい。

↑ これより上のクラスは　安定的な上位クラス

↓ これより下のクラスは　投機的な下位クラス

「BB」: 保険契約債務を履行する能力は限界的である。強みもあるが、事業環境が悪化した場合、債務を履行する能力が不十分となる可能性がある。
「B」: 保険契約債務を履行する能力は弱い。事業環境が悪化した場合、債務を履行する能力が損なわれる可能性が高い。
「CCC」: 保険契約債務を履行する能力は非常に弱い。債務の履行は良好な事業環境に依存している。
「CC」: 保険契約債務を履行する能力は極めて弱い。債務をすべては履行できない可能性が高い。

つまりスタンダード＆プアーズでは「AAA」から「BBB」までを比較的安定的な上位クラスと位置づけており「BB」以下の投機的な下位クラスと明確に区別していることが分かります。

保険の見直しをしたりこれから新たに加入したりする場合、少なくとも「BBB」以上の上位クラスの保険会社を・・・できれば「A」以上のクラスの保険会社を比較して選ぶことが重要だと考えられます。

格付けデータは、経営の健全性を示すひとつの重要な指標ですが、この比率だけで経営の健全性のすべてを判断するには十分ではありません。やはり、ソルベンシーマージン比率・企業規模・成長性等、ほかの財務指標とあわせて総合的に判断することが重要なのです。また、複数の保険会社で保険プランを作ることもリスクの分散になります。

あなたの保険会社は大丈夫ですか？

「保険会社が破綻すると契約はどうなるの？」

「生命保険会社の支払い余力（ソルベンシーマージン）」

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